TransferWise una herramienta digital que te ayudara tanto si eres viajero, como si no lo eres.

Por eso hoy te voy a contar todo lo que se sobre TransferWise una maravillosa plataforma online para hacer trasferencias internacionales.

Es la llave maestra de las transferencias internacionales a la hora de mover tu dinero de una divisa a otra, sin preocuparte por nada.

Te contare la mejor manera de sacar el máximo partido a esta plataforma financiera ahorrando lo que más puedas en tus transferencias internacionales.

Lo más importante sin comisiones ocultas, sin comisiones sorpresas o sin comisiones engañosas.

1 – TransferWise: ¿Qué es exactamente?

Es una plataforma que te ayuda a realizar transferencias de dinero, al extranjero de una manera sencilla, segura, rápida y económica. Imagina que tienes que comprar un billete de avión y necesitas financiación. 

Ya no sufrirás, pagar cantidades ridículas cuando haces alguna transferencia internacional.

Es decir: Transferencias entre Dólares a Libras, Euros a Libras, etc…

Además TransferWise es una plataformas que ha ido mejorando y desarrollándose durante estos años para darte un servicio inmejorable. Yo estoy super contento se usarla. 

Gracias a TransferWise podrás ver como disminuyen tus gastos beneficiando tus negocios o tus viajes.

2 ¿Cómo se utiliza TransferWise?

No quiero explicarte como se utiliza esta herramienta de la que estoy enamorado con un texto largo, aburrido y técnico, así que mejor te invito a ver este vídeo explicativo.

3 ¿Cómo funciona TransferWise?

Si piensas que existe algún truco para que tus transferencias salgan tan baratas en realidad te equivocas.

Su estrategia es mucho más simple de lo que piensas. Y es que en realidad, el dinero no sale del país.

TransferWise tiene cuentas en los países con las divisas que opera. 

Entonces si yo quiero cambiar 1000 Libras a 1300 USD, lo que hace TransferWise es ver cuantos americanos quieren hacer la operación contraria. Y así conciliar cantidades del mismo valor.

Por lo que en definitiva el dinero no sale del país de origen, simplemente cambia de una cuenta a otra.

Es decir si yo envió 1000 Libras para comprar dólares, lo que sucede es que TransferWise recibe 1000 libras en su banco Ingles

Si un americano quiere comprar 1000 libras, lo que sucede es que estas salen de su banco inglés.

Si todavía no lo tienes claro mira en la imagen el caso de María de España y John del Reino Unido.

4 ¿Cuáles son los servicios de TransferWise?

Tiene 3 principalmente.

  • Transferencias de dinero. Mandar dinero a familiares, empresas, etc de la manera más segura, rápida y económica.
  • Cuenta Borderless. Para recibir pagos en divisas diferentes a la de tu banco tradicional.
  • Tarjeta TrasnferWise. Si eres viajero puedes sacar diferente divisas ahorrándote mucho dinero.

Si quieres saber más sobre cada uno de ellos, entonces sigue leyendo. 

¿Quieres saber como funciona TransferWise? Te lo cuento todo aquí Clic para tuitear

4.1 ¿Cuánto cuesta enviar dinero con TrasferWise?

Cómo te comentaba antes en las ventajas, la primera transferencia que hagas te sale gratis, solo tienes que registrarte aquí para empezar a ahorrar con tus transacciones.

De todas maneras en la segunda y las demás transacciones existen tres elementos por los que te pueden cobrar.

Y debes de tener en cuenta y sobre todo compararlos con los precios de tu banco local o de otros bancos. Para mi TransferWise en estos momentos no tiene competidores.

4.1.1 Tasa de cambio:

Aquí tienes suerte porque TrasferWise utiliza la tasa de cambio actual del día.

Con lo que ya empiezas a ahorrar, con es como en las casa de cambios en las que te compran la divisa más barata del precio real y te la venden más cara del precio real.

4.1.2 Comisión por el servicio:

El tipo de comisión suele ser entre el 0.5% y el 1% del valor que transfieres, pero eso si también de pende del tipo de divisa que quieras convertir.

Por otro lado tienes que tener en cuenta que la mínima comisión ronda entre 1 y 2 €, incluso transfiriendo cantidades de 25€ o 50€  que necesiten enviar en ocasiones puntuales merece la pena.

Eso si no te merece hacer transferencias de cantidades más pequeñas repetidamente.

De todas maneras, si quieres saber exactamente cuál es la comisión que TransferWise te cobrar por convertir una divisa a otra, puedes entrar en su página y ver cuál es su coste.

Recuerda que te comente que una de las ventajas de TranferWise es la transparencia, como cliente habitual sé que es bueno tener las cosas claras desde el principio y eso TransferWise también lo sabe.

4.1.3 Comisión según la tarjeta que utilices:

Es una comisión que no forma parte del beneficio de TransferWise, sino que es algo que te cobra según la tarjeta que utilices ya que cada tarjeta tiene su diferente política de precios.

Es decir no pagas lo mismo por este concepto si tienes una Visa Débito, Visa Crédito, Master Card Crédito, Master Card Débito, otras de Crédito, Otras de Débito.

Lo que si te puedo asegurar es que si usas una tarjeta de débito para cambiar GBP, EUR, USD, PLN, DKK, NOK SEK esta comisión es cero.

4.2 ¿Qué es la cuenta Borderless de TransferWise?

Es una cuenta que te permite guardar dinero en diferentes cuentas, así no es necesario que tengas una cuenta en distintos bancos en Libras, Dólares o Euros.

Todas estas divisas y otras más hasta 29 monedas distintas, las puedes incluir en dentro de la misma cuenta.

Si esto te parece genial que sepas que no es la única banca online que hace esto, yo también uso Ferratum Bank y Revolunt Back, en cada uno de estos bancos online tengo una cuenta con cada una de estas tres divisas Libras, Dólares y Euros.

Pero el uso de estas tarjetas y como manejo estas y otros bancos online te lo contare en otro artículo más adelante.

4.3  Tarjeta debito de TransferWise, ¿Cómo usarla?

Esta tarjeta es la guinda del pastel, permite que sea más fácil disponer de tu dinero de forma física y en cualquier parte del mundo, pudiendo sacar el dinero en la divisa que prefieras.

Siempre y cuando tengas crédito en esa divisa. ¡Obvio! 🙂 

Pero no pasa nada porque si no tienes dinero en una de las divisas que tengas. 

Utilizando la tarjeta TransferWise te cambia el dinero de otra de las distintas divisas que tengas, pero lo hace de una forma automática eligiendo la divisa que mejor tipo de cambio tiene para que no salgas perjudicado.

Por ejemplo: Si no tienes Euros, pero tienes Libra o Dólares, TransferWise elige de entre estas dos la que mejor cambio tiene para que adquieras los Euros que necesitas y así comprar divisas al mejor precio. 

Lo más lógico es que TransferWise elija Libras para darte los Euros que necesitas.

Aquí la prueba de que tengo la cuenta Borderless y la tarjeta de Débito de TransferWise, de momento solo tengo 20,00 USD, 0,00 EUR y 0,00 GBP, pero es no es problema, es solo cuestión de mover el dinero de una cuenta a otra.

Cómo has podido ver con TransferWise es super fácil. 

Si quieres hacer lo mismo entra aquí y consigue tu cuenta Borderless

5  ¿Transferencias internacionales gratis con TranferWise?  

Pues si, como lo oyes hay una manera de hacer esto. Lo único es que solo es gratis la primera vez, así que no malgastes esta oportunidad con pruebas inútiles.

Esto de TransferWise funciona de verdad, espero convencerte a lo largo de este artículo con los ejemplos reales de las transacciones que he hecho y de la información que te doy.

Si no quieres seguir leyendo y quieres abrirte tu cuenta ahora mismo, entra aquí y regístrate. 

Haz la transferencia que tengas que hacer y si todo ha ido bien como es de esperar, ya me darás las gracias. 

¡Te vas a enamorar de TransferWise! Te lo digo yo, que ya lo estoy. Clic para tuitear

6 ¿Cómo se hace una transferencia internacional con TransferWise?

En las ventajas que te explique antes mencionaba que era muy sencillo así que te lo voy a demostrar.

En solo 5 pasos puedes hacer la transferencia.

  1. Eliges que cantidad y a qué moneda quieres hacer el cambio oficial
  2. Pon tus datos de contacto
  3. Escribir los datos del beneficiario (Nombre, email e IBAN)
  4. Chequear que todo está bien y añadir una referencia de la transferencia para el beneficiario.
  5. Pagar o enviar el dinero a TransferWise utilizando las opciones que el sistema te da 

 

Y eso es todo. Seguro que acabas de gritar. 

¡Pero qué fácil!

7 ¿Cómo usar el conversor de moneda de TransferWise?

Es una herramienta muy sencilla que te ayudara a convertir la cantidad de una divisa en la cantidad correspondiente de otra divisa.

El conversor es muy fácil de usar y además te muestra una gráfica del valor de las divisas para que veas tu mejor cual es el mejor momento para hacer la transferencia.

Es decir te dice cuál era el precio en meses pasados para que tengas una perspectiva más amplia del valor real de la moneda.

Quizás quieres cambiar euros a libras pero al ver las gráficas te das cuenta que el precio está muy bajo y prefieras esperar unos meses o semanas a que el precio suba.

Pero esto no es todo, además tienes la opción de crear tus propias alertas gracias a la herramienta que esa integrada llamada TransferWise Rate Tracker.

De momento hay estos tres tipos de alertas que te ayudaran a estar pendiente del ratio de cambio.  Son las siguientes

  • Que te envíen un email diario sobre el ratio de EUR a GBP
  • Recibir un email cuando 1 EUR este por encima del valor “X” en GBP que hayas decidido, muy interesante si sabes prever el precio o simplemente si no tienes prisa.
  • Notificación por email cuando el ratio alcance el máximo de dos semanas.

8 ¿Es fiable TransferWise?

Pues la verdad que para que estés 100% seguro es que la utilices una vez y compruebes todos los beneficios que te acabo de comentar.

Yo estoy escribiendo esto porque uso esta herramienta y por eso lo recomiendo.

Al igual que recomiendo lugares que visito por los lugares que viajo.

Estoy súper contento con esta manera tan barata de hacer transferencias internacionales de dinero.

Además no soy el único que confía en ellos, Richard Branson (creador de Virging) y Max Levchin (Co-fundador de PayPal) también han usado esta plataforma para hacer transferencias.

Seguro que ellos no hacen transferencias de miles de Euros sino de millones así que, ¿Porque tú no vas a confiar en esta herramienta?

Es una entidad financiera regulada oficialmente por las instituciones económicas de la Unión Europea, Estados Unidos y decenas de países de todo el mundo.

Y yo no hablo por hablar mira las ultimas transferencias que he hecho, te vas a enamorar de este sistema, «yo ya lo estoy» hago transferencias de todos los valores sin miedo alguno en USD, GBP y EUR como puedes ver. 

9 ¿Cuánto tiempo tarda el dinero en llegar con TransferWise?

Antes que nada recordarte que usar esta plantaforma financiera es mucho más rápido que lo que tarda tu banco local.  

Este tipo de transferencias internacionales tardan unos dos días dependiendo de donde a donde lo hagas, por ejemple si lo haces dentro de europa pueda que se haga el mismo día o en cuestión de horas.

El tiempo varía entre los países que lo hagas y el método de pago que uses para hacer el pago a TransferWise (trasferencia o por tarjeta de débito)

Aún así, desde el primer momento podrás ver exactamente cuando el destinatario va a recibir su dinero.

10  ¿Qué son los códigos IBAN – BIC – SWIF?  

Estos códigos son los que permiten identificar tu cuenta bancaria a nivel internacional, ya que cada número de cuenta y banco varía según el país.

Sirven para homogeneizar las cuentas bancarias a nivel mundial.

  • IBAN (International Bank Account Number)

Consiste en una secuencia alfanumérica que describe de que país es la cuenta, de que banco es, en que sucursal esta y finalmente que número de cuenta es.

Por ejemplo: Un número IBAN está compuesto por 24 dígitos

ES22 1234 5678 9100 1112 1314

Sabiendo esto tú mismo puedes construir tu código IBAN, pero lo más fácil es preguntar al banco o verlo al acceder en tu banca online.

  • BIC – SWIFT

BIC (Bank International Code) o SWIFT (Society for World Interbank Financial Telecomunication) 

Este es el código de tu banco.

También es un código alfanumérico pero en este caso de 11 caracteres, que determinan el nombre del banco, el país y la ciudad de procedencia.

Por Ejemplo: El BIC o SWIFT code del banco Ferratum (Banco Online) en Malta se identifica con este código FEMAMTMTXXX

Nota: El código de sucursal es sólo opcional, así que puedes añadir las XXX al final del código para completar los 11 dígitos.

Ventajas de utilizar TransferWise

  • Transparencia

Te aplican el cambio actual de mercado (el mismo que puedes ver en google o en otra app que uso yo Currency y otras de tu interés)

  • Rapidez

En solo 2 o 3 días si son trasferencias fuera de Europa, dentro de Europa pueden tardar uno o dos días, dependiendo de la hora en que hagas la trasferencia.

  • Sencillo

Un método muy sencillo, solo tienes que meter los datos del beneficiario una sola vez y listo, el beneficiario se guarda en tu perfil y las próximas que hagas serán mucho más rápidas de hacer.

  • Segura

No te tienes que preocupar por nada, se trata de una transferencia segura y está garantizado.

Si dudas de algo puedes mandar un email o llamar por teléfono a un operador para confirmar el proceso de tu transacción.

Y es que a veces es mejor confirmar con alguien del equipo de TransferWise para dormir tranquilo.

  • Económica

Es la manera más barata que conozco hoy en día para hacer transferencias. Utiliza los cambios de divisas de la moneda real y en tiempo real

¡Esto te interesa! Con TransferWise todo son ventajas y comodidades Clic para tuitear

Otras Ventajas de utilizar TransferWise

  • Ahorro

No solo es barata esta plataforma financiera para hacer transferencias sino que además te permite ahorrar en tus trasferencias internacionales con respecto a los precios establecidos por cualquier otro banco.

  • Gratuita

Y lo mejor de todo es que al abrirte una cuenta, tu primera transferencia es gratuita. No te parece una pasada, a mí me encanto, creo que es una idea genial.

  • Movilidad

Gracias a la app puedes hacer una transferencia desde el móvil desde cualquier parte del mundo y solo en un abrir y cerrar de ojos.

Vamos, no crees que es una cosa bestial. 

  • Siempre informado

En cuanto hagas la transferencia te llega un mensaje al email para tenerte al tanto del estado de la transferencia, informándote si es transferencia completada, transferencia confirmada.

Soy 9 ventajas que a mí me parecen fantásticas y sobre que las podrás disfrutas desde el primer momento en que te abras la cuenta y empieces a usar esta plataforma.

Si quiere empezar hoy mismo, puedes registrarte aquí

Inconvenientes de utilizar TransferWise.

No puedes hacer transferencias a cuenta de bróker y todo ese tipo de cuentas relacionadas con este tema. Pero tranquilo que seguramente a ti esto no te interese.

Por otro lado tampoco se puede hacer transferencias a:

  • Stripe
  • PayPal
  • Skrill

Probablemente estos dos puntos no te afecten para nada, pero solo te lo mencionaba en caso de que utilices este tipo de sistemas de cobro en tu página web, sobre todo los últimos 3

Conclusión ¿Es TransferWise la mejor opción?

Bueno como ves este artículo es súper completo donde te he hablado de positivo, negativo de TransferWise.

También he podido responder a todas las preguntas que se te podrían plantear antes de hacer una trasferencia internacional usando esta plataforma financiera gracias a TransferWise.

Espero que te sirva y se te quite todos los miedos que puedas tener al hacer transacciones online.

Te repito. Yo estoy súper contento con esta plataforma, como has comprobado a lo largo del articulo. Te he demostrado que la uso y que se casi todo sobre TransferWise.

Si quieres usarlo y empezar ahorrar usando TransferWise entra aquí.

Si crees que ha sido interesante, que el articulo te ha ayudado, quieres darme las gracias o tienes alguna pregunta sobre TransferWise por favor déjame un comentario y te responderé encantado a tu duda o dándote las gracias escribirme. 

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